为什么要给股份制银行降准?存贷比压力过大

更新日期:2022年06月16日

       北京报道, 3月11日, 国务院常务会议提出“加快出台普惠金融定向降准措施, 加大股份制银行降准力度”。 分析师预计央行最快本周将下调存款准备金率。 东方金城首席宏观分析师王庆表示, 此次降准的直接效果是降低了银行的资金成本, 提高了金融机构的信贷投放能力。 王庆分析, 由于商业银行存放在央行的法定存款准备金没有利率, 商业银行无论是使用存款还是从金融市场批发融资都需要付出一定的成本。 因此, 本次降准将直接压低银行的资金成本。
        本次降准将释放超过8000亿元。 按一年期存款利率(1.5%)计算,

成本将下降约120亿元。
        参考一年期MLF利率(3.25%), 成本将下降约260亿。 银行资金来源成本的下降将鼓励银行降低向实体经济贷款的利率。 值得注意的是, 全国人大常会强调了对股份制商业银行的重视。
        究其原因, 有分析认为, 股份制银行以中小企业为主, 在支持实体经济特别是中小企业发展方面具有得天独厚的优势。 因此, 以股份制商业银行为重点, 可以更好地推动银行加大对小微企业和个体工商户的贷款支持力度, 助力复工复产, 促进融资成本下降。 中国民生银行首席研究员温斌表示, 股份制银行的差异化服务特点比较明显。 多家银行长期深耕民营、小微客户, 在服务特色产业、区域企业、小微企业、个体工商户等领域发挥了不可替代的作用。 可以说, 除大型银行外, 股份制银行是普惠金融服务的主力军, 此次降准有利于加大对小微企业和个体工商户的贷款支持力度。 与此同时, 2018年以来, 不少股份制银行的存款增速出现放缓, 甚至出现“存荒”的局面, 而银行存贷比则持续上升。 截至2018年三季度末, 多家股份制银行存贷比均超过90%。 其中, 浦发银行贷存比最高, 为105.65%; 中信银行以98.12%的贷存比位居第二; 民生银行以97.05%的贷存比排名第三; 其次是光大银行和华夏银行, 贷存比分别为95.61%和93.12%。 股份制银行追加降准可以直接增加股份制银行可贷资金来源, 这在当前高贷存比的背景下更为重要。 “目前, 监管部门加大了对中小银行的金融支持力度, 包括降低准备金率、增加再贷款、再贴现额度等。鉴于股份制银行的作用, 有必要 加大对股份制银行的降准力度, 为其提供长期低成本的资金, 有利于优化股份制银行的负债结构, 降低整体负债成本。” 中国民生银行首席执行官研究员温斌说。 这是央行实施“三级两优”政策以来, 首次提出下调股份制银行存款准备金率。 所谓“三层”是:第一层是大银行的存款准备金率, 现在是12.5%。 目前有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行6家商业银行; . 目前主要包括跨区县经营、资产规模较大的股份制银行、城商行、农商行等; 第三层是小银行的存款准备金率, 现在是7%。 目前主要包括农村信用社、农村合作银行、村镇银行等。 “两贴”是指在三个基准等级的基础上再贴两个:符合普惠金融定向降准政策考核标准的大银行和中型银行, 可享受0.5或0.5的存款准备金率。 1.5个百分点优惠; 服务县域的银行新增存款达到当地贷款考核标准的一定比例, 可享受1%的存款准备金率优惠。 2019年, 为完善“三等两优”准备金框架,

监管部门对农村商业银行服务县域实行优惠存款准备金率, 下调农村信用社水平2-3.5个百分点。 分三期。 城商行进一步下调准备金率1个百分点, 分两次实施。 不过, 同样在二线的股份制银行则没有涉及。 有分析认为, 股份制银行的存款准备金率水平介于大银行和中小银行之间。 目前, 股份制银行普遍面临负债压力大、成本高的特点。 为他们的降准提供长期低成本资金将有所帮助。
        降低整体债务成本, 优化债务结构, 更好地支持小微企业。

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