黄剑辉:中国银行业的金字塔 必须以壮大民营银行为基础

更新日期:2022年06月22日

       北京报道, 过去一年, 经济学界对金融业改革的方向、目标、路径、重点和背景进行了很多思考和讨论, 即将召开的中央金融工作会议可能会就此提出明确意见。中国民生银行研究院院长黄建辉日前在接受华夏时报记者专访时表示, 2016年11月, 国家有关部委邀请研究院共商金融业改革。黄建辉及其研究团队对中国、美国、德国、日本等国银行业进行了系统的比较研究和分析, 并于2016年6月向决策层提交了一份具有分量的前瞻性研究报告.在本报告中, 黄建辉通过对中国、美国、德国和日本银行业发展的综合比较, 对中国银行业的改革发展提出了六点启示和启示:银行业要回归服务实体经济, 提高行业发展质量。二是要依托金融供给侧改革, 实现银行业健康可持续发展;三是符合现代银行特点、协调有效的新监管框架;四是要构建多层次、广覆盖、差异化、多元化的新型竞争体系;五是以“五化”(一体化、国际化、轻量化、数字化、集约化)发展战略为支撑, 不断提升银行业竞争力。竞争力;六是抓好风险管控, 加快机制改革和技术创新, 建立全面风险管理新模式。在本次专访中, 黄建辉认为, 中国银行业迫切需要新一轮的改革。可以通过新的制度红利重振制度机制。
       突出的问题之一是银行业发展的金字塔塔基太小, 需要一个大的塔基——中小型民营银行的塔基必须扩建。 《华夏时报》:在国际银行发展的背景下, 您如何看待中国银行业的现状和特点?黄建辉:随着中国实体经济的发展, 在整个改革开放的大潮中, 中国银行业走过了不平凡的道路, 不断朝着去行政化、市场化加速的方向发展。我们可以简单回顾一下中国银行业发展的几个阶段:从1950年到1978年, 计划经济时期, 中国银行业只有中国人民银行一家;从1984年到1993年, 中国人民银行分为几家专业银行。 1979年中国农业银行、中国银行、建设银行相继恢复成立, 1984年工商银行成立。1987年以来, 先后成立招商银行等股份制银行; 1994年至2004年, 随着1994年国家开发银行、进出口银行、农业发展银行3家政策性银行的成立, 原中国建筑工农业4家专业银行转制为商业银行; 2005年至2014年, 以交通银行和中国建设银行股份制改造为标志, 中国银行业发展进入了由国有独资商业银行向股份制上市公司转变的阶段。上述阶段是一个以去行政化、股权多元化、运行机制逐步市场化、逐步国际化为特征的过程。发展到2015年, 2016年, 整体从全球银行业来看, 中国银行业总资产约29.91万亿美元, 超过日本的28.88万亿美元, 位居世界第一。工农建都跻身全球银行前十, 民生银行也位列第33位。但中国银行业一个非常突出的问题是,

整个银行体​​系的所有制结构仍以国有控股为特征, 民营银行严重不发达。这使得民营企业融资困难且成本高昂。
       经过30多年的改革开放, 我国民营经济总量已占国民经济的60%以上, 国有企业总数约16万家, 规模以上民营企业数以百万计, 占规模以上企业总数的86%。 %, 包括个体经营者, 应该接近5000万。由此看来, 银行主要供给的所有制结构与实体经济融资需求侧的所有制结构并不匹配。两者的不匹配导致了实体经济融资满意度的结构性问题, 这也是当前中国的一大难题。问题。国有企业基本信贷充足, 融资难度不大, 融资成本相对较低, 但中小民营企业融资难、融资贵, 问题尤为突出。中国银行业的第二个突出问题是以工农建交为代表的国有银行公司治理还没有完全走向市场化轨道。虽然已经是股份制上市银行, 但整个管理模式仍与10年前大体相同。前不久, 听说工行和建行的大战战略规划部负责人在相关场合表示:2005年至2015年的10年里, 这轮改革上市所剩下的红利不多, 急需新一轮改革重振活力国有控股的银行。制度机制新制度红利。 《华夏时报》:工农建交面临这个问题?黄建辉:显然。近几年谈金融改革, 都是利率市场化、汇率市场化、资本市场发展。基本上, 这三个句子都是用的。应该看到, 虽然现在工农建交是一家国有控股的上市大众银行, 但其整个管理, 从高管的任命到内部体制机制, 仍然保留着许多老模式。第三个问题存在于股份制银行, 如招商银行和民生银行, 它们面临着不同的问题。主要面临适应国民经济结构变化的需要, 适应国际化、一体化、市场化、数字化的发展趋势, 实现自身服务、客户服务模式的全面转变。服务, 以及其服务的重点。我们的民生银行董事长洪启明确表示, 要努力在3到5年内打造一个不一样的民生银行, 并决定成立研究院,

研究民生银行的中长期发展战略。问题的第四个方面是城市商业银行的改革转型, 如北京银行、上海银行和三线银行, 也面临着如何进一步去行政化的问题。这些类型的银行还比较行政化和地方化, 市场化程度还不够, 公司治理有待完善。商业模式也需要转变。第五个问题是民营银行长期滞后、发展不足, 这是银行体系中一个非常大的问题。从1996年1月12日民生银行成立, 到2014年新成立民营银行十多年没有获批。在整个银行体​​系中, 上述供给结构和需求结构并不匹配。早些年经济发展比较好的时候, 这个问题可能不是特别明显。
       现在随着整个国际国内格局的变化, 这个问题更加突出。尤其是现在货币政策比较紧, 因为房价、通胀、供需结构不匹配的问题更加突出。当年4万亿阀门开的很大的时候, 水淹了,

现在收的更紧了, 阀门关的更小了, 总水量减少了,

但是大量的水流到了国家的平台上国有企业和地方政府, 而中小民营企业如果没有水, 就会渴死。这是一个特别大的问题。 《华夏时报》:私人银行长期发展滞后, 供给不足, 这些年似乎没有引起有关方面的足够重视?黄建辉:2015年以来,

只有两批十几家新民营银行获批。包括江苏苏宁银行、四川新希望银行等, 但规模比较小, 数量太少, 供给能力还比较薄弱。这是当前中国银行业发展的一个大问题。大型银行目前受制于制度, 民营银行尚未发展, 门槛极高, 并未加快放宽准入。
       但要解决中小微企业融资难、融资成本高等问题,

必须与大中小银行同步发展。就像城镇化一样, 大中小城镇需要同步发展, 才能使人口对城镇化的需求与供给相匹配。模式匹配, 而不是全部来到北京和上海, 导致“城市病”特别严重。银行业的发展也需要有大的塔基, 中小民营银行需要把金字塔的塔基做大。现在塔基太小了。十几年来, 只有民生银行拥有相当规模的民营银行。中国银行业全系统需要加快铁塔基地开发建设, 增加供给主体。这是解决问题的方法。

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